Досрочное погашение микрокредита: как пересчитывается переплата
Зарплата пришла раньше, чем ожидалось, и займ можно закрыть сегодня, а не через две недели. Выгодно ли это? Да, и заметно: по коротким займам вознаграждение начисляется за каждый день пользования деньгами, так что каждый «сэкономленный» день — это минус конкретная сумма из переплаты.
Что говорит закон
Закон «О микрофинансовой деятельности» на стороне заёмщика: штрафы и комиссии за досрочный возврат микрокредита не допускаются. Условие «досрочно можно только через 30 дней» или «комиссия за досрочное погашение 2 %» в договоре МФО — признак того, что с этой компанией лучше не связываться.
Как считается пересчёт
Формула простая: вознаграждение = сумма × дневная ставка × фактические дни. Взяли 100 000 ₸ на 30 дней под 0,25 % в день, а вернули на 12-й день? Платите вознаграждение за 12 дней:
100 000 × 0,0025 × 12 = 3 000 ₸ вместо 7 500 ₸ за полный срок. Экономия — 4 500 ₸.
| Вернули на день | Вознаграждение | Экономия против 30 дней |
|---|---|---|
| 5-й | 1 250 ₸ | 6 250 ₸ |
| 12-й | 3 000 ₸ | 4 500 ₸ |
| 20-й | 5 000 ₸ | 2 500 ₸ |
| 30-й (в срок) | 7 500 ₸ | — |
Расчёт для займа 100 000 ₸ по базовой ставке 0,25 % в день. Для первого займа по акции «Смарт 0 %» экономить нечего: переплата и так 0 ₸.
Как погасить досрочно у нас
- Просто внесите платёж любым способом из договора в любой день — предупреждать заранее не нужно.
- Система пересчитает вознаграждение за фактические дни автоматически.
- После зачисления придёт подтверждение, что договор закрыт. Сохраните его — это ваша финальная точка.
Три нюанса, о которых стоит помнить
- Частичное досрочное тоже работает. Внесли половину — вознаграждение дальше начисляется на остаток, а не на исходную сумму.
- День платежа считается по зачислению. Платёж вечером в пятницу может зачислиться в субботу — закладывайте день запаса, если гасите впритык.
- Проверьте статус договора. Убедитесь, что после платежа задолженность равна нулю, — так вы застрахованы от «хвостов» в пару тенге, которые потом портят кредитную историю. Как она устроена — в отдельном разборе.
Прикинуть переплату на своём сроке можно в калькуляторе на главной — а если вернёте раньше, итог будет только меньше.
Источники
- Закон РК «О микрофинансовой деятельности» — adilet.zan.kz